최근 서울과 수도권 주요 지역을 중심으로 주택 가격이 반등하고 있습니다.
강남, 마포, 성동구 등 전통적으로 인기 있는 지역들은 이미 사상 최고치를 경신했습니다.
이런 상황에서 정부는 가계부채 증가를 우려하고 한국은행도 기준금리를 낮추는 데 어려움을 겪고 있습니다.
그래서 무분별한 대출 확대를 막기 위해 스트레스 DSR이 도입되었습니다.
오늘은 스트레스 DSR의 의미와 2단계, 그리고 9월부터 적용될 주택대출 한도 변경에 대해 알아보겠습니다.
스트레스 DSR이란? DSR(Debt Savings Ratio)은 개인이 가진 모든 부채의 금액에 따라 대출받을 수 있는 돈의 상한선을 정한 개념입니다.
그리고 스트레스 DSR은 변동금리 대출을 이용하는 차용자에게 DSR을 계산할 때 일정 수준의 추가 이자율(스트레스 금리)을 부과하는 제도입니다.
이는 상환능력을 초과하는 과도한 대출 증가를 방지하고 고정금리 대출 확대 등 부채의 질적 개선을 도모하기 위해 도입된 제도입니다.
스트레스 DSR을 적용하면 보다 보수적으로 자금을 빌릴 수 있어 대출 기간 중 이자율이 상승하고 상환해야 할 원금과 이자가 늘어나더라도 상환 부담이 줄어듭니다.
의도는 긍정적이지만 대부분 차용인은 당장 빌릴 수 있는 자금이 줄어든다는 점에서 크게 반기지 않습니다.
스트레스 이자율은 지난 5년간 가장 높은 이자율과 현재 이자율을 비교하여 결정됩니다.
다만 이자율 변동 기간 중 급격하게 변화하는 수치를 보완하기 위해 하한(1.5%)과 상한(3.0%)을 두고 있습니다.
제도 시행에 따른 충격을 완화하기 위해 2024년 상반기에는 스트레스 이자율의 25%, 하반기에는 50%, 2025년부터는 그대로(100%) 적용합니다.
산출 방식을 자세히 살펴보겠습니다.
2024년 2월 26일부터 6월 30일까지 적용되는 스트레스 금리는 0.38%입니다.
이는 위와 동일한 과정을 거쳐 산출됩니다.
조건이 동일하다면 내년에는 위의 산출 과정에서 25%가 아닌 100%의 가중치가 적용됩니다.
주택대출 한도 변경 스트레스 DSR 적용으로 인해 주택대출 한도는 어떻게 변경될까요? 연소득 5,000만원, 만기 30년, 분할상환, 금리 4.5%를 가정하면 한도는 다음과 같이 변경됩니다.
눈에 띄는 점은 9월부터 적용될 2단계는 수도권과 비수도권에 다른 스트레스 금리를 적용한다는 것입니다.
9월부터 적용될 2단계 대책은 은행 담보대출, 신용대출, 2차 금융기관의 주택대출에 적용되며, 이 중 수도권 은행 담보대출의 주택대출에는 0.75%가 아닌 1.2%의 높은 스트레스율을 적용할 예정입니다.
당연히 수도권의 주택대출 한도는 더욱 낮아질 것입니다.
또한 국민은행은 최대 50년(34세 이하만 가능)이었던 주택대출 기간을 수도권에 한해 30년으로 줄이기로 했습니다.
서울과 수도권의 주택가격이 크게 상승하고 지방과의 양극화가 심화된 상황에서 이런 조치를 취한 것은 이해할 만하지만… 역차별이라는 생각이 들지 않을 수 없습니다.
9월부터 적용될 DSR 스트레스 2단계의 의미와 주택대출 한도 변경에 대해 알아보았습니다.
지금은 미래에 대출을 받기가 점점 더 어려워질 것 같아서 불만족스러울 수 있지만(내년에는 주택 대출도 받아야 해요…), 장기적으로는 건강한 방향으로 나아가고 있다고 생각합니다.
읽어주셔서 감사합니다.