코로나19가 국내 경제 침체를 어느 정도 초래했는가? 코로나 사태 이후 개인파산과 개인회생 신청이 늘고 있다.
파산 건수는 올해 1월 3252건에서 2월 3715건, 3월 4275건으로 집계됐다.
경기 침체가 장기화되면서 앞으로 재활과 파탄 신청 건수가 늘어날 것으로 예상된다.
특히 개인회생은 남은 빚을 어느 정도 탕감해 줄 수 있는 제도이기 때문에 매장 운영에 어려움을 겪는 자영업자와 소상공인의 관심이 높다.
복구 기간 동안 성실하게 채무를 갚을 것을 약속드리며, 복구가 끝나면 정상 영업을 재개하겠습니다.
다음은 확인해야 할 몇 가지 항목입니다.
신용관리입니다.
회복 후 면역력이 생기면 신용점수가 800까지 올라갈 수 있지만 갑자기 950까지 올라가는 것은 아닙니다.
이것은 무시할 수 없는 것입니다.
개인이 회복 후 갖게 될 스마트한 신용관리 방법에 대해 알아보겠습니다.
개인회생제도,
일정 기간 동안 원금의 일부를 갚는 경우
남은 부채 탕감 프로그램
개인회생제도는 개인 채무자가 3년 연속으로 원금의 일부를 안정적으로 상환한 후 남은 채무를 청산함으로써 채무를 청산할 수 있는 제도로 고민이 있는 개인이 신청할 수 있다.
그러한 개인회생을 신청하려면 자격이 되는지 확인해야 합니다.
신청 자격은 무담보 채무의 총 채무액이 5억원 이내, 담보 채무의 총 채무액이 10억원 이내로 향후 지속 또는 반복 소득이 발생할 가능성이 있는 자.
개별 회복기간 이후
유죄가 아닌 경우 수집 활동이 금지됩니다.
상환기간이 끝나면 탕감 신청을 하고 탕감이 완료되면 남은 채무에 대한 책임은 사라진다.
면제 후에는 강제집행, 가압류, 가처분 등 채권추심 행위도 금지된다.
면제 사실을 알면 500만원 이하의 과태료가 부과된다.
면제 후 개인 신용 등급,
신용점수는 1~3개월 후 상승
그렇다면 면제 후 개인신용등급은 어떻게 될까요? 대부분의 채무자는 회수 당시 신용 점수가 가장 낮은 경향이 있습니다.
따라서 대출도 대부업이나 저축은행 등 3차 금융 분야에 한정되며 성실한 상환자라면 정부나 금융기관에서 지원하는 개인회생대출을 받을 수 있다.
개인회생기간인 3년 상환면제를 받으면 신용점수가 올라갑니다.
기본 정보와 만료된 기록이 사라졌기 때문입니다.
보통 1~3개월이 소요되며 이때가 신용회복이 일어나는 시점입니다.
그러나 면제된다고 해서 점수가 갑자기 950점 정도로 올라가는 것은 아닙니다.
통상적으로 신용등급은 700수준으로 회복되며, 향후 금융거래가 활발히 이루어지면 신용등급은 더욱 향상될 수 있습니다.
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면제 후에 대출 및 신용 카드가 발행됩니까?
신용카드의 경우 카드사 자체 기록이 있어 발급이 거절될 수 있습니다.
이 경우 발행 카드 부채가 없는 카드사에서 카드를 발행하고 새로운 주요 은행에서 거래를 수행하는 것도 가능합니다.
그렇다면 면제 후 대출 신청이 가능한가요?
따라서 대출을 받으려면 당시에 빌린 은행이 아닌 다른 은행을 살펴봐야 할 수도 있습니다.
면제 후 신용 점수를 개선하기 위해 해야 할 일과 하지 말아야 할 일
그러나 신용생활이 양호하고 꾸준하다면 신용등급은 점차적으로 향상될 것입니다.
그렇다면 좋은 신용생활을 지속하기 위해 주의해야 할 점은 무엇일까요?
- 적은 금액이라도 연체할 수 없습니다.
기한이 지난 기록은 작은 것이라도 기록이 되니 절대 하시면 안됩니다.
휴대전화 통화료, 관리비, 인터넷 사용료 등 고정 비용은 직접 인출하는 것이 좋다.
연체가 여러 개인 경우 가장 높은 연체보다는 가장 오래된 연체를 먼저 갚는 것이 가장 좋습니다. - 대출이 필요한 경우 자신의 소득으로 대출을 감당할 수 있는지 계산하십시오. 아무리 금리가 낮아도 갚아야 할 빚이고, 갚기 어렵다면 채무불이행자가 될 수도 있다.
수입에서 고정 수수료와 변동 수수료를 뺀 잔액으로 매달 대출금을 갚을 수 있는지 확인해 봅시다.
- 현금 서비스나 신용 카드 대출이 있는 경우 조기에, 가급적이면 상환일 이전에 갚으십시오. 현금서비스나 신용카드론은 받지 않는 것이 가장 좋지만 어쩔 수 없는 경우 기한 내에 조기 납부하는 것이 좋다.
결제 전에 이자만 지급하기 때문에 이자 부담이 줄어듭니다.
- 미사용 신용 카드를 취소하고 평소 사용 한도 내에서 사용 한도를 설정하십시오. 신용카드는 연회비가 있기 때문에 사용하지 않는 카드가 있으면 연회비를 낼 필요가 없습니다.
또한 평소 사용량 범위 내에서 사용량 한도를 설정하면 과소비를 방지할 수 있다.
개인 회복 후 무죄가 되었다면 현재 신용 점수가 그리 높지 않을 것입니다.
하지만 연체 없이 계속해서 금융거래를 하면 신용점수도 꾸준히 상승한다는 사실을 명심해야 한다.
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