안녕하세요. 인사말 <50 Years After Retirement> 탄탄한 은퇴 전략을 공유하고 더 나은 미래를 꿈꾸는 사람들, 커뮤니티. ISA는 ‘절세계좌’로 유명하다.
올해부터 더 큰 세금절감 혜택을 받으실 수 있습니다!
아직 국회에서 통과되지는 않았지만 법안이 통과되면 직장인과 퇴직자를 포함한 ISA 가입자가 늘어날 것으로 예상된다.
오늘 포스팅에서는 ISA의 장점과 장단점, 가입조건, 운영팁 등을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
끝까지 따라오시기 바랍니다.
ISA 계좌 혜택 확대
올해 ISA계좌 혜택이 다음과 같이 확대된다는 소식입니다.
1) 연간 납부한도 : 기존 2천만원 → 4천만원2) 기존 면세한도 : 일반형 200만원, 저소득형 400만원 → 일반형 500만원, 저소득형 1,000만원 소득유형3) 총 지급한도는 계좌당 1억원에서 2억원으로, 향후 최대 1억2천만원으로 상향된다.
납부하면 500만원의 이자소득에 대해 세금을 면제받고, 약 1,037,000원을 절약할 수 있습니다.
회원 <50 Years After Retirement> 유용한 은퇴정보를 공유하는 커뮤니티에서는 ISA계좌 개설을 적극 권장하고 있습니다.
ISA 계좌는 은퇴 후에도 개설이 가능하고 세금 절감 효과도 크기 때문에 단점보다 장점이 더 많습니다.
그럼 어떤 단점과 장점이 있는지 살펴보겠습니다.
ISA 계좌의 장단점 1) 면세 및 분리과세 계좌 만기 시 배당금이나 이자소득에 대해 최대 200만~400만원까지 과세가 면제된다.
면세한도를 초과하는 이익에 대해서는 9.9%의 분리과세를 적용해 조세부담을 줄일 수 있다.
예) 500만원의 배당 및 이자소득이 발생한 경우 일반계좌 : 77만원으로 15.4%, 과세ISA계좌 : 500~200만원(과세면제) = 300만원의 9.9%, 즉 29만원 , 과세 약 50만원 절세 효과!
2) 과세는 손익을 합산하여 이루어집니다.
일반계좌는 손실에 상관없이 이익에 대해서만 세금을 내야 하지만, ISA계좌는 최종 이익에 대해서만 세금을 납부합니다3) 퇴직연금계좌는 전시세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌가 만료되면 개인퇴직연금이나 연금저축에 돈을 저축할 수 있습니다.
으로 이동할 수 있습니다.
이때, ISA계좌에 입금한 금액의 10%(연간 최대 300만원)를 연말정산에서 공제받을 수 있습니다.
단점 1) 필수 가입기간 : 3년 3년간 가입을 유지해야 합니다.
이 기간 동안 계정을 폐쇄하면 세금 혜택을 받을 수 없습니다.
2) 해외주식에 대한 직접투자는 불가능하다.
ISA 계좌에서는 펀드, ETF 등 간접투자 상품만 선택할 수 있습니다.
따라서 해외주식에 투자하려는 분들은 ISA계좌의 투자범위가 좁다고 느낄 수도 있습니다.
3) 관리수수료 ISA계좌는 투자상품별로 관리수수료가 다릅니다.
특히 일임투자상품은 운용수수료가 매우 높습니다.
ISA 계좌 가입 조건 : 만 19세 이상 또는 전년도 근로소득이 있는 15세 이상 19세 이하의 대한민국 거주자이어야 합니다.
최근 3년간 1회 이상 연 2천만원을 초과하는 금융소득에 대해 종합과세 대상이 아니어야 합니다.
계좌 개설의 경우 모든 증권사, 은행을 포함하여 1개의 계좌만 개설 가능합니다.
납입한도는 연간 2천만원이며, 5년간 최대 1억원까지 납입이 가능하다.
최소 지불 만기 기간은 3년입니다.
아니 알겠습니다.
ISA 계좌 유형ISA 계좌는 개인의 투자 성향과 목표에 따라 선택할 수 있는 세 가지 유형으로 구분됩니다.
일임형 : 은행이나 증권사 등의 전문가에게 자산운용을 위탁하는 방식이다.
관리비가 비싸더라도 전문가의 투자 전략을 활용할 수 있습니다.
신탁형 : 예금, 펀드, ETF, 파생결합증권, RP, REIT 등에 투자할 수 있습니다.
개인이 직접 투자하지 않고, 은행에 자신의 펀드 운용 방침을 지시하는 방식입니다.
투자 상품의 종류는 제한되어 있으며, 은행에서만 구매할 수 있는 상품에 투자합니다.
중개형 : 국내 상장주식, 펀드, ETF, RP, 채권 등에 투자할 수 있습니다.
개인이 직접 투자하기 때문에 증권사 수수료는 무료이나 관련 대행수수료 및 증권거래세가 발생합니다.
ISA 계좌는 1인당 하나의 계좌만 개설할 수 있기 때문에 어떤 계좌를 선택해야 할지 헷갈려하시는 분들이 많을 것입니다.
방문하시면 <50 Years After Retirement> 커뮤니티를 통해 다른 사람들이 어떤 유형의 ISA를 실행하고 있는지 확인할 수 있습니다.
다양한 운용사례를 참고하신 후 선택하시기 바랍니다.
퇴직자를 위한 ISA 관리 팁을 확인하고 싶으신가요? ISA 계좌를 개설하고 나면 어떻게 관리해야 할지 모르시겠죠? 그만큼 <50 Years After Retirement> 커뮤니티는 현명한 은퇴자들이 모여서 노후를 편안하게 보낼 수 있는 다양한 전략과 팁을 공유하는 곳입니다.
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